实现高质(zhi)量发展，是金融(rong)业一直在探索的答案(an)。
所(suo)有的回答中，科技一定是最核心的词汇和最关键的变量，是关于增长、竞争力(li)的最大公约(yue)数。随着(zhe)大模型技术的爆(bao)发，各家机构从AI技术创新(xin)能力(li)的竞赛，再到技术应用能力(li)的比拼，正推动AI对金融(rong)业态的全面重塑。
讲好(hao)AI与(yu)数字金融(rong)结合(he)的故事，关键在于能否用AI带来业务质(zhi)效的提升，能否切实改善用户体验(yan)。作为一家技术驱动的数字金融(rong)机构，马(ma)上消费不仅具有AI技术的全方位自主研发能力(li)，还(hai)具有AI在消费金融(rong)场景的全景落地应用能力(li)。通过应用创新(xin)性(xing)、前瞻性(xing)和引领性(xing)的技术，这家公司(si)正在构筑业务发展的坚实底座。
强力(li)度：AI助力(li)打造(zao)极致用户体验(yan)
技术、专利、奖(jiang)项不是“花瓶(ping)”，归根结底是要满足用户需(xu)求。随着(zhe)金融(rong)行业进入精耕细作的存量时代，用户体验(yan)管理能力(li)正成(cheng)为增加用户粘性(xing)的着(zhe)力(li)点。AI技术的应用，为用户体验(yan)管理打开了新(xin)思路。金融(rong)机构在历经多年的“跑马(ma)圈地”后，纷(fen)纷(fen)思考“如何利用AI技术提升用户体验(yan)”，构筑新(xin)的竞争壁垒。
马(ma)上消费自成(cheng)立之初便开始深(shen)耕数智(zhi)化的体验(yan)管理，从早(zao)期建立客服中心、智(zhi)能客服平台系统等基础设施，再到搭(da)建数据分析体系，实践全链路体验(yan)洞察(cha)优化改进，逐步(bu)形成(cheng)用户服务全链路的数智(zhi)化体验(yan)管理。
通过大数据监测、分析体验(yan)数据和运(yun)营数据，马(ma)上消费建立了360°感知用户体验(yan)的数据整合(he)平台，通过多旅程、多维(wei)度系统性(xing)协(xie)同定义、匹配用户画像，去(qu)全面洞察(cha)并满足用户的真实需(xu)求，进而构建起一个可动态监测、闭环迭代的全面体验(yan)管理模型，推动产品、技术、智(zhi)能渠道服务等不同部门结合(he)自身指标，持续迭代用户体验(yan)。
在智(zhi)能客服的底层能力(li)上，该公司(si)采用自主研发的人机对话系统架构，以深(shen)度学习、机器学习、增强学习等核心AI算法为基础，可实现意图(tu)识别、意图(tu)预测、上下文理解等核心服务能力(li)，为1.8亿用户提供了“千(qian)人千(qian)面”的精准智(zhi)能服务。
这些细节上的打磨，有力(li)提升了金融(rong)服务的效益和质(zhi)量。据了解，马(ma)上消费基于大模型驱动的金融(rong)智(zhi)能客服，整体用户满意度超过98%，客服团队效率提升10倍，用户好(hao)评率提升23%。
提精度：AI构建个性(xing)化营销闭环
体验(yan)是留(liu)住用户的关键内核，营销能力(li)则是获(huo)客的外生动力(li)。如何把(ba)握住数字时代的用户，如何精准洞察(cha)、快速(su)响应用户需(xu)求，实现极致体验(yan)？答案(an)也在大数据和AI中。
麦肯锡(xi)的研究数据显示，成(cheng)功的数字化营销能让银行销售生产率提高20%，用户流失率下降25%，交叉销售成(cheng)功率提高160%。据马(ma)上消费业务负责人介绍，目前马(ma)上消费已(yi)经逐步(bu)将“AI＋数据”技术引入到营销素材(cai)投(tou)放、千(qian)人千(qian)面的个性(xing)化推荐等运(yun)营场景中。例如，投(tou)前配置上，系统可通过AIGC生产投(tou)放素材(cai)。紧接(jie)着(zhe)，海量的营销素材(cai)进入多模态智(zhi)能合(he)规审核流程，不仅从整体上提升了营销素材(cai)的合(he)规性(xing)，也极大地释放了人力(li)压力(li)。
据了解，相比广告代理商的人工监测，马(ma)上消费的智(zhi)能广告投(tou)放系统，能够(gou)实现24小时在线监测，并实时对衰(shuai)退信号(hao)进行预警和调控，降低无效广告的资源(yuan)浪费，大大提升了广告投(tou)放效率。将来，这项能力(li)将进一步(bu)迭代，实现机器和人的协(xie)作互补(bu)，实现自主投(tou)放获(huo)客，进一步(bu)精细营销的颗粒度，提质(zhi)增效。
第(di)三方数据显示，马(ma)上消费自营平台安逸花App月活跃(yue)用户达1500万，稳居(ju)行业前列。据介绍，基于当下主流的CTP+MA技术，结合(he)AI心理学，马(ma)上消费搭(da)建了十几个数智(zhi)化决策模型，针对用户不同生命周期逐步(bu)完善用户画像和标签(qian)体系，并实现千(qian)人千(qian)面的个性(xing)化落地页，精准触达用户差异化个性(xing)化需(xu)求及体验(yan)。此外，安逸花还(hai)能实现远程更(geng)新(xin)离线包，免去(qu)了因(yin)APP频繁上线新(xin)版本、用户手动更(geng)新(xin)的麻(ma)烦。
正如马(ma)上消费技术研发部高级总监吴鹏所(suo)说，马(ma)上消费在技术研发上力(li)图(tu)将优雅的设计理念融(rong)入复杂的金融(rong)业务，从业务架构、系统架构、数据架构、技术架构上尽(jin)可能做(zuo)到良好(hao)的可扩展性(xing)、高可用性(xing)，为更(geng)精细化的服务奠定坚实基础。
增厚度：AI织密风控防线
金融(rong)行业是践行数字化变革(ge)科技投(tou)入最大、产出最丰(feng)厚的战场之一。金融(rong)风险管理作为金融(rong)的核心业务领域，更(geng)是高标准实践前沿科技的先行军。
近年来，金融(rong)风险管理业务全面线上化、智(zhi)能化的变革(ge)在不断提速(su)。马(ma)上消费认(ren)为，以数字化可信AI决策能力(li)，是提高精准度和效率重要手段。
经过多年实践，马(ma)上消费已(yi)建成(cheng)并全面应用“系统可信、工程可信、数据可信”的高度成(cheng)熟数字化可信能力(li)的第(di)四代大数据智(zhi)能决策一体化平台。该平台在超大规模数据决策资产管理、高效敏捷仿真训(xun)练迭代、高稳定性(xing)、高效能弹性(xing)容量管理的保障下，使得全场景风险智(zhi)能决策体系具备行业领先的迭代进化能力(li)。
什(shi)么是可信AI决策能力(li)？马(ma)上消费风控负责人拆解道，“过去(qu)一年，公司(si)授信审批、提现审批的策略复杂度提升150%，审批并发提升近100%，模型并发提升超110%，变量并发提升200%，在风控决策、数据计算难度持续加倍的挑战下，马(ma)上消费在风控审批效率上不降反升，风控审批耗时下降近50%，真正做(zuo)到了风控能力(li)的质(zhi)效齐升。这背后，正是马(ma)上消费算力(li)和治理水平全面提升的重要表现。
更(geng)为关键的是，新(xin)平台在满足高频策略决策的同时还(hai)能保障生产的平稳运(yun)行，在全年近万次(ci)的策略高频迭代基础上，通过平台的智(zhi)能运(yun)维(wei)、智(zhi)能仿真验(yan)证、智(zhi)能监控运(yun)营能力(li)主动发现、拦截变更(geng)质(zhi)量问题和线上突发问题近120次(ci)，实现生产99.999%的稳定运(yun)行的系统可信能力(li)。
风控技术的不断精进，支撑马(ma)上消费在数字化可信AI决策能力(li)上实现更(geng)加复杂的功能。比如建设具备全场景策略数据链路的影响分析能力(li)，能够(gou)自动化对链路问题传导进行影响分析和问题归因(yin)，以此实现对复杂智(zhi)能决策体系的数据资产管理治理，提升应用价值和应用效率。截止目前，马(ma)上消费实现了共计14万+智(zhi)慧空间(jian)特征、2000+模型在全场景智(zhi)能决策的应用管理运(yun)营。
强大算力(li)、稳健平台、智(zhi)能系统化归因(yin)分析，构建出业务发展的坚实底座，建立起了一道坚不可摧的防线。
多年来，马(ma)上消费一直致力(li)于AI科技研发，结合(he)真实业务场景，不断建设面向未来的AI基础设施，构建安全、稳定、可信的全栈智(zhi)能，实现业务全价值链共享数据资产，建设以数据为中心的高效高稳定性(xing)高弹性(xing)计算体系，支撑组织具备智(zhi)能决策生态进化能力(li)，让因(yin)果推理更(geng)精准，并具备对抗学习能力(li)、鲁棒性(xing)。当前，可信AI决策能力(li)已(yi)成(cheng)为马(ma)上消费1.8亿用户的安全卫士、业务发展的智(zhi)能引擎。
数智(zhi)化时代，“以用户为中心”不仅仅是理念和情怀，更(geng)是实打实的AI技术角力(li)。所(suo)有领跑高质(zhi)量发展之路的企业，正以AI为桨，驶向数智(zhi)化的蓝海。
文/金仁甫
编辑/范辉